清晨5时，邮储银行江西省南昌市分行运营管理部出纳主管林强早早起床，收拾收拾准备出门上班。5时50分，林强到达单位开启了忙碌的一天。作为一名出纳管理员，林强每天的工作都是跟钱打交道：理钞、捆钞、送缴……出纳岗位直接和钱接触，不但要求工作细致，更要求思想过硬，经得住诱惑。近二十年的从业经历让他明白，管理如生命，只有这样，才能守护好“银行的心脏”。

　　固本强基  打造强大“心脏”

　　14个条线、93个网点、135个钱箱……每天，这一串串数字都要在林强的脑子里过几十遍，用他的话说，跟钱打交道，可一点也不能马虎！

　　金库，被人们形象地称为“银行的心脏”，管库员被称为离金钱最近的人。每天早上6时，甚至更早，就要赶到库房，进行款箱出库，以确保押运车辆准时出发，支行能准点营业；晚上款箱回库后，又要先核对清点支行上缴的现金，然后根据支行需求，配好第二天需要的现金和凭证，最后将账轧平后才能回家。“我们这个工作一点儿差错都不能有，要确保账实相符。”谈到这点，平常总是笑眯眯的林强一脸严肃。

　　去年5月，在做完最后盘点时，同事们却发现多出了一万元。大家立即开袋核查找原因，查了几个小时始终没有发现到底是哪里出了错。无奈之下，同事将情况反馈给轮休的林强。赶到单位后，林强查看了账目，依据经验，判定是记账出现了问题。几个小时后，同事们发现了记账时的笔误，这才平了账目。

　　对于林强来说，做好现金出纳管理，除了团队给力外，制度的保障、模式的创新更是重中之重。

　　长期以来，江西省分行高度重视现金管理，保证了资金的流动性和收益性，满足用户对现金的需求，在现金出纳管理、备付金管理及货币反假工作方面取得显著成效。

　　去年8月，江西省分行创新实施“十二个一”制度，即市分行分管行长每季度盘一次库、开一次专题会、调审一次履职情况；市分行部门负责人每季度评价一次履职情况，每月检查一个网点、开一次分析会、盘一次库、向上级汇报一次，每周查询一次在途情况；县支行领导每季度盘一次库，每月检查一个网点、排查一名支行长。这一制度明确了市分行分管行长、部门负责人、县支行领导履行业务库及现金管理的职责，提升了对业务库及现金管理工作的重视程度和参与度，使现金管理工作形成了领导参与、全员齐抓共管、管理高效有力的良好氛围。“这么做，就是要将看得见的风险和看不见的风险都摆在桌面上，让大家明确责任、规范履职，绷紧自己的那根弦！”该分行运营管理部总经理刘德利说，这一制度推行后，经过近一年的运作，达到了预期效果，厘清了各级职责，变被动为主动，让每一个层级、每一个单位、每一个人都做到心里有数，主动把工作做好。此外，江西省分行创新建立了定期远程调阅监控制度，直接对部分市县支行进行监控调阅的非现场检查，重点检查业务库现场管理、现金处理流程、假币清分等方面，发现问题及时通报，立查立改。

　　通过制度的创新，与人民银行、邮政企业协调沟通等全方位发力，在2018年总行考核中，江西省分行运营管理工作由此前的全行第15名一跃成为全行第3名，工作得到了总行的肯定。

　　推陈出新  保持纯净“血液”

　　现金是银行流淌的“血液”。

　　每年春节前后，大量务工人员返乡，江西省吉安市分行都会迎来现金收付的高峰，短短几周内要集中清分上缴上亿元现金，晚上轧账到深夜是常事。吉安市分行运营管理部总经理张梅，已经不记得有多少个新年是在库房里度过的，家人也习惯了她在单位跨年，总跟她开玩笑，说她上班是“年尾接到年头”“今年上到明年”。追求高效创新已成为吉安市分行始终践行的工作理念。

　　为加快网点残损券的上缴速度，解决业务库当天无法清点的问题，吉安市分行对全市网点缴存现金封包进行规范，达到了清点交接、盘库对账、码放整齐、整点清分、责任明确的效果。同时，为了解决抵质押权证杂乱无章的保管方式问题，方便抵（质）押品数量核对，确保抵（质）押品安全，吉安市分行还通过对抵质押权证半透明窗口封装、专用盒保管、创新XLS表格，规范抵（质）押品现场管理。通过使用专用袋、盒、柜管理，缩短了盘库核对时间，提高了工作效率，同时，盘库中存在的问题也能及时得以发现解决。这一系列举措，得到了江西省分行的认可，并在全省进行推广。

　　此外，针对人员相对不足、变动快的问题，吉安市分行根据业务制度、操作规程对县（市）出纳、出纳管理及备付金管理等岗位制定说明书，并每年进行修订补充，对现金管理的岗位进行详细说明，为县（市）现金合规管理提供有力保障。

　　为加强现金清分力量，提高清分质量，江西省分行经过全省统一招标采购，完成了各市分行的清分外包工作，确保又“包”又“管”，借“包”促“管”。

　　“由于我省农村网点较多，小面额回笼券多且残损券占比大，小面额残损券用清分设备清分难度大、时间长。”刘德利介绍说，为解决这个问题，实行了小面额现金二次清分制度，所有20元以下的小面额现金，在上缴人民银行之前必须换人进行二次清分，落实考核责任，提升清分质量。

　　颜色管理  畅通“血液循环”

　　仅拥有强大的心脏和纯净的血液不够，还需要保证血液的畅通循环，让血液及时顺畅地流向各个环节。“不能只让马儿跑，不给马吃草！”江西省分行运营管理部副总经理毛江慧说道，省分行专门设立了资金效益奖，对业务资金管理按季度、年度考核，考核内容包括备付金、零残币、日常监控等指标。同时，对出纳岗位的绩效考核直接挂备付金、假币等指标，通过奖惩并施的机制激发资金管理的积极性，鼓励员工在管理上花心思、出成绩，形成“要我干”到“我要干”的转变。

　　“江西是资金回笼大省，每年春节均有大量资金回笼，备付金管理压力极大。”对此，江西省分行分析了每年农历年度库存资金变化量，制定了春节旺季期间每日限额并进行通报。同时，运用颜色管理，每天对大额现金按颜色区分关注度并通报：绿色表示在容忍范围内，需提醒缴存；黄色表示警示，需电话督促；红色表示在重点关注，需进行突击盘查。

　　此外，为提高现金运用率，降低网点残损币占库率，江西省分行发挥省分行运管部指挥调度作用，通过集中至市分行、跨区域凑袋及全省集中至省分行等方式，推进零残币清理工作。零残币的有效压降对资金管理工作功不可没。

　　毛江慧直言，通过精细化管理，江西省分行备付金率逐年下降，兼顾了安全性、流动性、效益性，既支撑了业务发展，又提升了资金效益。